ページの先頭です。

ネットキャッシングTOPの中のはじめてのキャッシング相談室の中の賢いキャッシング借り換えのコツ

ここからページの本文です。

借り換えると面倒な手間が解消! 
賢いキャッシング借り換えのコツ

複数の会社からキャッシングをしているかりいれ君。
しかし、会社ごとに返済日が違うので、常に返済日を気にしなければならず、ソワソワ――。
「もっと効率的に返済できないか」と相談した、かりいれ君とネットキャットの会話から、キャッシングの借り換えのコツについて学んでいきましょう。

キャッシングの借り換えは、返済のわずらわしさからの解放

  1. かりいれ君もうすぐミツ・アミさんの誕生日だからプレゼントを買いたいんだけど、お給料日まではまだ日があるし……こういうときこそキャッシングに頼るべきだよね?
  2. ネットキャットそうだね。でも、なにか迷っている様子だけど。
  3. かりいれ君実は今、既にいくつかの会社からキャッシングしているんだ。返済日もそれぞれ違うし、これ以上増えてしまうのはどうも面倒で……。
  4. ネットキャットそれなら、キャッシングの借り換えをしたら?
  5. かりいれ君「借り換え」って?
  6. ネットキャット今、借り入れている先のお金を全額、または一部返済して借り入れの会社を変えることだ。
  7. かりいれ君えっ、そんな使い方ってしても大丈夫なの? さらに返済が大変になったりしないの?
  8. ネットキャット借り換えは全然悪いことじゃないし、むしろ賢い借り換えをすればメリットがたくさんあるね。
  9. かりいれ君借り換えをすると今までとどう変わるの?
  10. ネットキャットかりいれ君は今、それぞれの借入先の返済日がバラバラなんだろ?
  11. かりいれ君うん。しかも、お給料日は月初なのに返済日がみんな月末だから、返済分の金額を1ヶ月間キープしておかなきゃいけないのがキツくて。
  12. ネットキャット借り換えをして、借入先を1社に絞ると、返済日もひとつになるだろ? それにジャパンネット銀行なら、毎月の返済日を自分で設定できるから、給料日の後に返済日を設けることも可能だ。そうすれば無理なく返済できるはず。
  13. かりいれ君へぇ! 自分の都合が良い日に設定できると、ずいぶん気持ちが楽になりそう! 他にはどんな場合に借り換えを検討すればいいんだろう?
  14. ネットキャット返済の仕方にしろ金利にしろ、今の借入先になにか不便を感じている場合かな。ところで、かりいれ君は電気料金や水道料金なんかの支払いはどうしてる?
  15. かりいれ君クレジットカードにまとめて、毎月10日に引き落としされるようにしているよ。
  16. ネットキャットそうやってクレジットカードにまとめている理由って、毎月何回も引き落としがあって「今日は電気料金だ」「今日は水道料金だ」って、そのたびにいくらを何日にどの口座に入れておかなきゃいけないっていうのを気にしなくていいからだろ?
  17. かりいれ君そうだよ、毎月10日までに必要な額をまとめて入金しておけばいいから。
  18. ネットキャット借り換えもそれと同じように考えてみたら。同じ日に返済できたら便利だと思わない?
小まとめ
借入先が複数にわたるキャッシングは、返済日がバラけていることで管理の手間がかかったり、残高不足で引き落としがされなかったりする可能性が。借り換えをしてまとめて引き落とされるようにすれば、ぐっと返済の手間が省けるうえ、返済日を給料日の後に設定すれば、無理なく自分のペースで返済できるというメリットも……!

見落とされがちな「返済のしやすさ」

  1. ネットキャットかりいれ君は返済のときはどこのATMを利用しているの?
  2. かりいれ君返済できるATMが近所にないから、わざわざ隣の駅のATMまで行っているよ。職場と反対方向だからとっても面倒なんだ。
  3. ネットキャットだったら、近所に返済できるATMがあるかとか、返済のしやすさも含めて借り換える先を選ぶべきだ。ちなみにジャパンネット銀行なら、コンビニのATMを使える。
  4. かりいれ君やった! コンビニなら近所にあるぞ。
  5. ネットキャット複数箇所から借りていると、返済に必要な口座がバラバラだから、いろんな口座にお金を入れておかなきゃいけない。でもジャパンネット銀行で借り入れを1本化すれば、そのわずらわしさが全部省ける。
  6. かりいれ君それはとっても助かるね。
  7. ネットキャットジャパンネット銀行を給与の受取口座にしていない人は多いけど、「定額自動入金サービス」といって、給与受取口座からジャパンネット銀行の普通預金口座へ自動的に入金する無料のサービスもある。どんなに忙しくても、返済の手間が省ければうっかり延滞しちゃうことも防げるはずだ。
  8. かりいれ君イメージとしては引き落としに近いのかな?
  9. ネットキャットうん。
  10. かりいれ君借入先を変えるということは、金利や利息も変わったりするの?
  11. ネットキャット 借り換えを検討する人の多くが、金利を気にしているらしい。やっぱりみんな、少しでも金利が低いところを利用して、利息金額を減らしたいんだな。
    でも、必ず金利が低くなるわけじゃない。だから審査の結果、現状よりも低い金利が提示されたらそっちに乗り換えればいい。返済の時の不便さを解消しようと乗り換えたところで、金利が高くなってしまったら元も子もないからね。
  12. かりいれ君返済の仕方と金利、両方の面で自分にあう借入先を見極めないといけないんだね。
  13. ネットキャットあとは、毎月の返済額が高くて困っている場合にも、借り換えることで毎月の返済額が減る場合もある。自分のライフスタイルにあわせて借入先を選ぶのがポイントだな。
  14. かりいれ君うまく借り換えした場合、金利はどれくらい安くなるの?
  15. ネットキャットそこは審査の結果次第だからなんとも言えないな。ただ、条件次第では金利が下がることもあるから、とりあえず審査申込してみるのがいいと思う。
小まとめ
自分のライフスタイルにあわせ、返済できるATMが近所にあるかといった返済方法のしやすさも考えると、より賢い借り換えができる。金利ばかり重視するのではなく、返済日の設定や使えるATM等の返済方法も必ず確認しよう。

ジャパンネット銀行ならネットで申し込めるから人にバレない!

  1. かりいれ君なんだか興味がわいてきたぞ。借り換えするにはどうすればいいの?
  2. ネットキャット新規の申し込みと仕組みは同じだよ。
  3. かりいれ君でも、キャッシングしていることが他の人にバレたら嫌だなぁ。
  4. ネットキャットだから、ネットでの申し込みだって言ったじゃん。窓口に行って手続きするわけじゃないから、誰にも知られずに申し込みできる。それに申し込みをしたら必ず借り換えなきゃいけないという決まりもないから、一度試しに申し込んでみるのがオススメ。
  5. かりいれ君そうなんだ! だったら安心。でも、新規の申し込みと同じということは審査もあるんだよね?
  6. ネットキャットもちろん審査はある。審査でどんな部分を見るのかは各社違うけど……。
  7. かりいれ君審査はちょっとドキドキだな……。
  8. ネットキャットもし、審査に落ちたとしても、そのときの状況が審査内容にそぐわなかっただけなので、いちいち落ち込まないように。
小まとめ
借り換えは一般のキャッシングと手順は同じ。ジャパンネット銀行ならわざわざ窓口に行く必要はないので、人にバレる心配もなし。ネットで手軽に申し込めるので、今の状態から返済が楽になるのなら乗り換えるくらいの気持ちでもOK。

返済総額が少なくなるカギは「追加返済」!

  1. かりいれ君無事審査に通って借り換えするとなったら、できるだけ負担を少なくしながら返済する方法があったら知りたいな。
  2. ネットキャット毎月少額を返していくより、少し大きな金額を短期間で返すほうがおトクではあるよね。例えば、ボーナスが出た月は追加で返済するのも手だ。
  3. かりいれ君追加で返済した場合は、どんなメリットがあるの?
  4. ネットキャット当然だけど、残高が減るよね。そうすると、今後の総支払金額や利息も少なくなってくるから、トータルで考えるとおトクになる。
  5. かりいれ君一番良い返し方ってどんな返し方なんだろう?
  6. ネットキャットジャパンネット銀行には返済額が少なめに設定されていてゆとりを持って返済できる「残高スライド元利定額返済方式(A)」と返済額が多めに設定されていて短期間で返済できる「残高スライド元利定額返済方式(B)」という返済方式があって、どちらか好きなほうを選べる。
残高スライド元利定額返済方式(A)
返済額が少なめに設定されており、
ゆとりを持って返済できます。
約定返済日前日の
最終借入残高
約定返済額
(元本+利息合計)
10万円以下 3,000円
10万円超30万円以下 6,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超80万円以下 15,000円
80万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 25,000円
150万円超200万円以下 30,000円
200万円超250万円以下 35,000円
250万円超300万円以下 40,000円
300万円超400万円以下 45,000円
400万円超500万円以下 50,000円
500万円超600万円以下 55,000円
600万円超700万円以下 60,000円
700万円超800万円以下 70,000円
800万円超900万円以下 75,000円
900万円超1,000万円以下 80,000円
残高スライド元利定額返済方式(B)
返済額が多めに設定されており、
短期間で返済できます。
約定返済日前日の
最終借入残高
約定返済額
(元本+利息合計)
50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 50,000円
300万円超400万円以下 60,000円
400万円超500万円以下 70,000円
500万円超600万円以下 80,000円
600万円超700万円以下 90,000円
700万円超800万円以下 100,000円
800万円超900万円以下 110,000円
900万円超1,000万円以下 120,000円
  1. かりいれ君さっき、短期間で返したほうがおトクだってことだったし、Bが良さそうだね。
  2. ネットキャットそれもそうなんだけど、実はもっといい方法があるぞ。Aを選んでお金に余裕がある月だけプラスで返済するんだ。Bの方法だと、例えば5万円を借りた場合「月に1万円ずつ返します」ってもう宣言しちゃっているから、出費が重なってしまった月でも1万円を返済しないといけない。でも、Aを選んだら毎月3,000円の返済でいいから1万円返していくよりも心理的負担は少なくなるよね。
  3. かりいれ君月々の返済額が少ないと精神的な余裕は出るかもしれないけど、それって実際におトクになるわけじゃないよね?
  4. ネットキャットそう。だから、Aの方法で毎月ゆっくり返しながら、ボーナスが出たタイミングで一気に返す。それで、その後またお金が必要になったら、その分をローンでもう一度借りることだってできるんだ。毎回の固定返済額は少なくしておいて、返せるときにガンガン返す、そして借りたいときは借りる。同じ金額を借り続けるよりも、こまめに返してまた借りるほうが、実は返済総額って少なくなる。

  1. かりいれ君すごい! 数字のマジックだね!
小まとめ
ジャパンネット銀行の返済方法は、毎月少額で返済する方法のAと多めに一気に返済する方法Bがあるが、返済が厳しくなりそうな月がある場合も。そんなときはAに設定して毎月少しずつ返済し、余裕のあるときだけ追加返済するのがオススメ。

キャンペーンを利用すればよりおトクで賢いキャッシング

  1. かりいれ君より金利を下げたり、より返済の負担を少なくできたりするような裏技ってないのかなあ?
  2. ネットキャット 一つ挙げるとしたら、キャンペーンを利用することだ。会社によっては新規申込でポイントプレゼントとか、キャッシュバックしますよというキャンペーンをやっているところもあるから、チェックしてみるといい。
    借り換えのタイミングって大きな金額で申し込む場合が多いから、キャンペーンを利用しない手はない。
  3. かりいれ君ジャパンネット銀行でもなにかキャンペーンをやっているの?
  4. ネットキャットジャパンネット銀行では新規契約で50万円以上を借りると、現金と交換できる「JNBスター」というポイントが5,000円分プレゼントされるキャンペーンをやっていたこともある。今後も要チェックだ。
  5. かりいれ君えっ! 5,000円は大きい! ミツ・アミさんと食事に行けちゃうよ。
小まとめ
ポイントプレゼントやキャッシュバックなど、キャンペーンをやっている会社は多い。借り換えの際はまとまった金額を借り入れすることになるので、キャンペーンを利用するとおトクになる可能性が。こまめにチェックしてみよう。

「おまとめローン」と借り換えの違いって?

  1. かりいれ君それはそうと、「おまとめローン」という言葉も聞いたことがあるよ。それと借り換えの違いってなんなの? 
  2. ネットキャットおまとめローンは、複数の業者からの借り入れを1本化して返済することが目的。相手の会社に交渉して借入残高が記載されている書類を出してもらったり、完済後は完済証明書の提出が必要だったり、ちょっと複雑な手続きが多い。借り換えは単に新しく契約したローンの限度額内で借り入れて他社の返済にあてるだけ。さっき説明したように返済日や月の返済額を調整できたり、返済のわずらわしい手間がなくなったりするんだ。限度額内だったら追加借り入れもできるし、完済証明書が要らないのも大きな違いだな。ちなみに、おまとめローンはジャパンネット銀行ではやっていない。
  3. かりいれ君じゃあジャパンネット銀行で借り換えをしようとした場合は、面倒な書類は出さなくていいの??
  4. ネットキャットおまとめローンではないからな。ジャパンネット銀行でキャッシングの限度額が200万円と出たら、その200万円の使い方は、言ってしまえば自由。返済が終わっても領収証や完済証明書を求めることはしない。
  5. かりいれ君じゃあ、ミツ・アミさんへのプレゼントの費用にあててもいいってことだね!
  6. ネットキャット一応、ルール上はね。でも、いくら金利が低くても借入残高が大きければ利息が膨らんでしまうので、計画的に返済して利息を減らすのも忘れずに。
  7. かりいれ君借り換えがどんなものかはわかったけど、今借り入れしているところを変えるのって少し面倒くさいような気もしてきた……。
  8. ネットキャット今さらなにを言ってるんだい、かりいれ君。
  9. かりいれ君それはそうだけど……使い慣れているものを変えるのは抵抗があるなぁ。
  10. ネットキャット 毎月5回返すより、1回で返せるほうが楽だろ。しかも完済証明書もいらないんだし。携帯電話のキャリアだって月々の料金や便利さを比較して、その時の自分に一番あってるものが別にあったら変更するだろ? キャッシングの借り換えはそれと同じような感覚だ。
    初期費用を抑えることにこだわる人もいるけど、月々のランニングコストを気にする人もいるよね。ATMに行く回数も人によって違うから、頻繁に行く人はATM手数料が余計にかかってしまう。でも、調べると手数料無料のATMだってある。そういう、自分がおトクだと感じる点は人によって違うから、自分がなにを重要視するかで借り換えるかどうかが変わってくるね。
  11. かりいれ君そうか。そう言われると賢く借り換えようって気になってきたぞ!
  12. ネットキャットよろしい。
小まとめ
消費者金融や他の銀行などでは「おまとめローン」を取り扱っているところもある。借り換えと一見似ているように思えるが、おまとめローンは複数の業者からの借り入れをまとめて一本化し、返済すること。将来的には支払う金額が安くなるメリットがあるが、金融機関にとっては「リスクの高い契約」のため、完済証明書など必要書類も多くなってしまうデメリットもある。

百貨店のクレジットカードは身近だけど高くつく!?

  1. かりいれ君キャッシングといえば、百貨店などのクレジットカードにキャッシング機能がついているものもあるよね。あれはどうなのかな?
  2. ネットキャット君にしては鋭いところに目をつけたね。クレジットカードについているキャッシングってとっても身近な存在だけど、実はけっこう高い金利に設定されていることが多いんだ。クレジットカードの金利がキャッシングと比較してどのくらいなのか、確認してみたほうがいい。
  3. かりいれ君ポイント目的でカードを作るとき、ついでにキャッシング機能もつけただけだから、金利なんて全然確認していなかったや。
ご利用限度額 金利(%)
1,000万円 2.5
900万円以上1,000万円未満 3.0
800万円以上900万円未満 3.5
700万円以上800万円未満 4.0
600万円以上700万円未満 5.0
500万円以上600万円未満 5.5
400万円以上500万円未満 6.0
ご利用限度額 金利(%)
300万円以上400万円未満 6.5
250万円以上300万円未満 8.0
200万円以上250万円未満 10.0
150万円以上200万円未満 12.0
100万円以上150万円未満 15.0
100万円未満 18.0
  1. ネットキャットまあ、借入先の候補のひとつにはクレジットカードのキャッシングもある、ってことを頭に入れておけばいいんじゃないか。
  2. かりいれ君借り換えを検討するときに比較サイトを参考にする人もいると思うんだけど、あれってどのくらい参考になるものなの?
  3. ネットキャット比較サイトを見る人は多いと思うけど、各社バラバラに設定されている金利を同じ条件で比較するのは難しいな。そもそもの前提条件が違う場合も多いしね。だから、実際に審査を受けてみて検討するのがベストだ。
  4. かりいれ君借り換えってどこか後ろめたいイメージもあったけど、賢く使えばむしろおトクになるってことがわかったぞ。まずは臆せず、気軽に申し込んでみることが第一歩だね。
  5. ネットキャットそうそう、知っていて損はしないよ。
  6. かりいれ君よし! さっそくジャパンネット銀行で借り換えに挑戦してみるよ!
小まとめ
キャッシングの方法としては消費者金融や銀行のほか、百貨店などのクレジットカードも。各社バラバラに設定されている金利を比較サイトだけで比べるのは難しいので、借り換え先の候補には、一度審査を受けてみるのがベスト。

記事一覧へ戻る

次の記事:Vol.4「初回キャッシング30日間無利息」で最大限トクする方法は?

この記事が気に入ったらいいね!しよう

ページ上部へ

ここからサイトのフッターメニューです。