60歳から考える、資産運用

どのくらいのお金があれば、ゆとりのあるセカンドライフを過ごせるの？

1出所：	財団法人生命保険文化センター「生活保障に関する調査（平成22年）」 夫婦2人でセカンドライフを送るうえで必要と思われる最低日常生活費の平均は月額で22.3万円 経済的にゆとりのあるセカンドライフを送るための費用として、最低日常生活費以外に必要と考える金額の平均は月額で14.3万円 「セカンドライフの最低日常生活費」と「セカンドライフのゆとりのための上乗せ額」を合計した「ゆとりあるセカンドライフの生活費」は月額で平均36.6万円
2出所：	厚生労働省「平成23年度の年金額について」 厚生年金（夫婦2人分の老齢基礎年金を含む標準的な年金額）231,648円

月々の必要なお金の不足分を補うためには？

月々の必要なお金の不足分。これまで蓄えた預貯金を取り崩して補う方法もありますが、これでは減って行く一方で、少し心もとないですね。 いざというときのお金は取っておきたいもの。 もし、退職金や預貯金など、すぐに使わないまとまったお金があるのでしたら、これから先を見据えて、お金を育てながら、毎月の不足額を得る資産運用を検討してみてはいかがでしょうか？

投資信託には、運用で得た収益の一部を投資家に支払う分配型ファンドがあり、このタイプのファンドは、定期的な分配金収入が期待できます。 毎月分配型の投資信託を活用すれば、大切な資産を育てつつ、そこから得られる分配金で月々の生活ゆとり資金の不足分を補うことができます。 例えば、 1,000万円の資金を利回り約16％で運用すると、夫婦2人の生活ゆとり資金の不足分13.3万円を捻出できる可能性があります。 13.3万円×12ヶ月÷1,000万円≒16％ ※上記試算は、費用・税金を考慮しておりません。 ※上記利回り16％は、12ヶ月間変動なく運用された場合のシミュレーションであり、毎月13.3万円の分配金のお受け取りをお約束するものではありません。毎月受け取れる分配金は、特別分配金の受け取りや追加購入等により変わります。また、運用状況によっては、分配金単価が変わる場合や、分配金が支払われない場合があります。

投資信託は元本自体が値動きする商品です。当面使う予定のないお金で長期的に運用することを心がけてください。また、分配金は運用状況により支払われない場合もありますので、必要生活費として期待するのは好ましくありません。あくまでも生活のゆとり分としてお考えください。
運用している間は、ファンドの値動きや分配金がしっかり支払われているか、こまめにチェックすることも大切です。

※分配金は、特別分配金の受け取りや追加購入等により変わります。また、運用状況によっては、分配金単価が変わる場合や、分配金が支払われない場合があります。

• 奇数月分配型ファンド
  年金の支払いは偶数月。そうなると、奇数月がちょっと心配という方もいるのでは。そんな方のニーズを満たしてくれるのが、奇数月分配型ファンド。これぞ、年金サポートファンドですね。

• JNB投資信託で取り扱っている年金サポートファンド
  • ニッセイ／パトナム・バランスアップオープン
  • MHAM6資産バランスファンド
  • グローバルETFオープン
  • 三菱UFJ　米国債券インカムオープン
  • 住信 世界ダブルハイインカム（奇数月決算型）
  • DIAM J-REITオープン（2ヵ月決算コース）

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